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贴现交易背景权威发布_票据贴现交易背景(2024年12月精准访谈)

内容来源：德赛环球网所属栏目：观点更新日期：2024-12-01

贴现交易背景

𐟏橓𖨡Œ承兑汇票全流程解析𐟎늩“𖨡Œ承兑汇票是一种常见的商业支付工具，尤其在国际贸易中广泛使用。以下是银行承兑汇票的详细流程，帮助您了解其操作步骤： 𐟓 申请承兑汇票：企业首先向银行提交申请，并提供必要的材料和申请表。 𐟔 银行审核：银行会对企业的信用状况、业务背景等进行全面审核，以决定是否受理申请。 𐟒𕠧𜴧𚳤🝨‡‘：如果银行同意受理，企业需按照银行要求缴纳一定比例的保证金，以确保交易的安全性。 𐟓œ 签发承兑汇票：在缴纳保证金后，银行会签发承兑汇票，并将其交给指定的收款人。 𐟓栤𝿧”覱‡票：企业将承兑汇票交给供应商或其他收款人，收款人可以在汇票到期时向银行兑现，或在市场上贴现。 𐟏† 到期兑付：承兑汇票到期时，持票人可向银行要求兑付。银行核实汇票真实有效后，将资金支付给持票人。 𐟒𐠤🝨‡‘退还：如果承兑汇票按期兑付且无争议，银行会将之前缴纳的保证金退还给企业。若企业未能按期偿还，银行有权扣除保证金作为补偿。通过以上步骤，银行承兑汇票的流程就完成了。这种操作不仅增加了银行对企业的信任，还提高了企业在商业交易中的资金使用效率。

#财务# 为什么要重构企业票据管理系统？外部因素——前沿政策驱动政策要求：根据上海票交所《关于进一步做好系统融合工作有关业务提示的通知（文件号36）》，电子商业汇票系统（ECDS）要求在2024年进行全面升级，实现新一代票据的开立、接收、背书、贴现、兑付等线上管理，推进票据直联，实现票据信息的动态采集、可视监控和兑付预警。国资委指示：国资委要求企业依托信息系统建立集团统一的“票据池”，发挥票据池的金融资源能力，深度融合业务，以资金计划为抓手，统筹集团票据池，充分发挥共用额度的能力，提高票据周转效率和融资能力。内部因素——企业票据管理需求票据分散：大量用票结算的企业原有票据系统通常存在票据分散、直联银行少、依赖手工录入等问题，导致集团无法及时获取和清晰展示票据的全量信息。操作复杂：旧票据无法拆分，选择合适的票据进行结算时，全凭人工挑选，操作复杂且效率低下。交易不同步：旧票据系统在结清时，交易流水与票据状态不同步，可能导致票据状态已结清但未收款的情况，增加资金收款风险。新旧票共用问题：新票与旧票共用时，由于票据号作为唯一的核算记账要素，导致新票无法记账。新一代票据系统的优势新一代票据系统功能的升级不仅解决了上述问题，还通过拆分票据的特性帮助企业加速票据流转，提高资金运营效率。新一代票据系统切换的三种方案 STEP 1: 梳理现有票据使用情况建议企业统一搭建票据管理平台，各成员单位依托统一平台完成票据业务处理，实现集团票据信息可见、过程可控可追溯。梳理票据应用场景时，需考虑票据种类、所属单位、涉及的金融机构和业务类型等。 STEP 2: 选定合作金融机构根据企业票据量规模及金融机构的服务能力，选定合适的金融机构，统一建设票据直连接口平台。 STEP 3: 优化票据结算功能对比分析旧系统票据业务功能，补充新一代票据系统新增功能，选择合适的对接方案。方案一：保留原系统，与票据云系统对接优点：投入较低，上线实施周期短。部署方式：可以选择公有云或私有云部署。方案二：全面替换升级优点：全新体验，符合财务数字化转型需求。缺点：上线实施周期较长。方案三：加购补充票据模块优点：票据模块已根据新票系统完成优化功能，集成至现有ERP系统中使用。新一代票据系统为企业提供的应用场景等分票据结算：实现票据在结算中的高速流转。交易背景分析：提供交易背景分析功能。企业信息报备：支持企业信息报备。电票冻结：提供电票冻结功能。支付信用查询：支持支付信用查询。增信登记：提供增信登记功能。这些功能极大地提高了票据流转环节的安全性，降低了企业收票风险。四大措施，为企业提供高效安全的票据应用 1.统一平台操作：企业票据统一平台进行操作，全量票据业务在线管理、可视可分析。前端连接业务系统，后端连接财务系统，实现全流程可视、可溯。 2.票据业务直连：电票通平台帮助企业与金融机构快速连接，形成票据直联的所有接口集成资产，目前连接200+银行，支持新一代电票系统，不断拓展保函、信用证等类票据业务的直连服务。 3.安全控制规则前置：通过强化企业身份校验，同步信息披露信息，加入市场信用约束机制，提高票据到期兑付的自动化处理水平，形成前后一体、多管齐下的风控体系，有效提升风险安全防控能力。 4.票据集约化管理：支持两种票据池模式，包括集团票据池和银行票据池，帮助企业将票据资源盘活，实现质押开票、质押流贷、长票换短票等金融业务，提高票据使用效率，支持银行票据池的直连，实现可视化管理，优化池内资源。新一代票据系统积极赋能企业票据管理，助力企业实现票据智慧管理，降本增效，降低票据管控风险，支撑企业资金高效运营，迈向高质量发展。

【票据贴现诈骗罪怎么判的】票据贴现诈骗𐟘𑯼Œ你必须知道的金融犯罪！ 𐟤”什么是票据贴现诈骗？票据贴现诈骗是指持票人在不具备真实贸易背景的情况下，通过虚构交易关系、伪造相关证明文件等手段，从银行或其他金融机构获得贴现款项的违法行为。 𐟘𑧥覍𔧎𐨯ˆ骗的危害有哪些？票据贴现诈骗不仅会给银行或其他金融机构带来巨大的经济损失，还会破坏金融市场秩序，影响社会稳定。 𐟘𐧥覍𔧎𐨯ˆ骗的防范措施有哪些？ 1. 加强对票据贴现业务的审查和管理，严格审核票据真实性、贸易背景真实性等。 2. 加强对客户的信用评估和风险管理，防范客户恶意欺诈。 3. 加强对员工的培训和教育，提高员工的风险意识和防范能力。 4. 建立健全的内部控制制度和风险管理体系，加强对票据贴现业务的监督和检查。 𐟤”如何防范票据贴现诈骗？ 1. 仔细审查票据的真实性和合法性，确保票据的来源和背书情况清晰明确。 2. 核实交易对手的身份和资质，避免与可疑的交易对手进行业务往来。 3. 加强对资金流向的监控，确保贴现款项的用途和流向符合规定。 4. 建立健全的内部审计和风险管理机制，及时发现和防范票据贴现诈骗风险。 𐟘觥覍𔧎𐨯ˆ骗的案例有哪些？ 1. 某公司通过伪造购销合同、增值税专用发票等手段，从银行骗取票据贴现款 1.5 亿元。 2. 某个人通过虚构贸易背景、伪造提单等手段，从银行骗取票据贴现款 500 万元。 𐟘𑧥覍𔧎𐨯ˆ骗的法律后果有哪些？根据《中华人民共和国刑法》第一百九十四条规定，票据贴现诈骗的法律后果包括： 1. 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。 2. 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 3. 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 𐟘痢覍𔧎𐨯ˆ骗的防范意识：票据贴现诈骗防范意识很重要！要仔细审查票据的真实性，防范交易对手的信用风险，加强资金流向监控，建立健全内部控制和风险管理机制。一起防范票据贴现诈骗，维护金融市场稳定！𐟒ꊊ律图网，18万律师专业认证，真人律师1对1服务。超3亿人使用，99%用户选择。如果还有其他法律问题需要咨询，欢迎点击图片下方按钮【立即查看】～可以快速咨询本地律师哦～ #法律咨询# #律师咨询# #免费问律师# #每天学点法律知识# #免费法律咨询#

会计引擎助力，开发更轻松！ ### 会计引擎的重要性 𐟓ˆ 作为金融科技开发人员，我们在构建银行系统时，经常要处理复杂的会计分录和核算规则。传统的方法要求我们深入理解会计科目和复式记账等专业知识，这不仅增加了学习负担，还可能使代码变得繁琐。会计引擎的出现为我们提供了新的解决方案。它的核心功能是将业务操作自动转换为会计分录。这样，我们只需专注于业务逻辑，将必要的信息（如产品类型、交易类型、金额等）传递给会计引擎，由它生成相应的会计处理，实现了交易与核算的分离。交易与核算分离的背景 𐟏把银行最初推动交易与核算的分离，主要有以下几个原因：降低系统耦合度：减少外围系统与核心系统的直接关联，提升整体系统的灵活性。提高处理效率：缩短日终处理时间，增强核心系统的性能表现。提升系统吞吐量：通过解耦，实现更高的并发处理能力，满足业务增长的需求。然而，这种分离方式并未完全解除我们对会计知识的依赖。在开发过程中，我们仍需了解具体的会计分录，处理相关的核算逻辑。会计引擎在开发中的应用 𐟛 ️ 为了真正实现交易与核算的分离，会计引擎需要解决以下问题：科目映射：根据业务产品、客户类型、金额类型等，将业务操作映射到相应的会计科目。这样，我们无需手动维护繁杂的科目关系，降低了出错的风险。账套映射：根据业务类别和交易类型，确定使用的会计账套。不同的业务操作对应不同的会计处理方式，这些都由会计引擎自动完成。在实际开发中，我们只需以直观的业务参数与会计引擎交互。举例来说，处理一笔个人活期存款的存入操作，我们只需提供产品信息、账户、交易类型和金额，剩下的会计处理都交由引擎完成。这大大简化了开发流程，使我们能够专注于优化业务逻辑和提升用户体验。应对特殊业务场景 𐟌 需要注意的是，对于一些复杂的业务场景，如票据转贴现等，可能需要我们更深入地参与会计处理。由于这类业务的核算规则复杂，业务系统最了解其中的细节。在这种情况下，我们可能需要与会计引擎紧密协作，甚至自行生成会计分录，再交由引擎处理。结语 𐟓 会计引擎的引入，对我们金融IT开发人员来说，无疑是一个利好。它简化了开发流程，降低了对会计专业知识的依赖，使我们能够专注于业务创新和技术实现。然而，深入理解会计原理对我们的职业发展仍然至关重要。它有助于我们更全面地理解金融产品的本质，提升与业务部门的沟通效率，更好地支持业务需求。

金融机器学习：耶鲁大学最新研究成果发布！ 𐟓š 这本书全面探索了机器学习在金融市场中的最新应用和发展。它深入研究了机器学习在回报预测、风险和回报因子模型、投资组合选择等方面的卓越表现，并为未来的研究方向提供了新的视角。这本书不仅对金融经济学家有重要价值，也为统计学家和机器学习者在金融背景下应用先进方法提供了参考。 𐟓ˆ 书中重点讨论了回报预测、因子模型、随机贴现因子以及投资组合选择等热门领域。虽然研究范围有限，但它成功突出了机器学习在风险建模和衍生品定价等方面的潜在应用。此外，该书还强调了机器学习在公司金融、创业、家庭金融和房地产等多个领域的研究和应用。 𐟔 总体而言，这本书旨在帮助读者理解机器学习在金融领域中的重要作用，并鼓励进一步研究以揭示经济机制和市场均衡。通过为不同背景的专业人士提供有价值的研究方向，这本书成为金融机器学习领域的重要参考资料。

「金融电子化超话」《技术应用 | 财务公司数据治理体系建设实践探讨》 2023年陕西某集团财务公司，因EAST系统数据报送管理不到位、办理没有真实贸易背景的商业承兑汇票贴现业务、为不符合集团成员单位资格的公司开户并办理存款业务，被国家金融监督管理总局陕西监管局处以96万元罚款。「金融科技超话」「金融安全」「银行」网页链接

中信银行长春分行被罚260万元：因办理无真实贸易背景银行承兑汇票贴现业务贷后管理不到位等违法违规行为

【贷后管理不到位中信银行长春分行被罚260万】据国家金融监督管理总局吉林监管局，因办理无真实贸易背景银行承兑汇票贴现业务；贷后管理不到位，未有效监控贷款资金使用情况，中信银行长春分行被罚260万。

金融学热门科研项目，快来报名！ 𐟎‰ 想要在金融学领域深入探索并获得权威教授的推荐信吗？这里有多个金融学方向的科研项目等你来挑战！ 𐟏력Š 州理工学院 𐟓… 2023-06-10 专题：金融经济学内容：随机变量分析与函数模型在金融经济市场中的应用，包括期权定价模型、蒙特卡洛算法和积分变换。 𐟏력𚷥別𐔥䧥�𐟓… 2023-06-23 专题：金融与财务内容：企业集团财务管理与公司金融综合研究，涵盖财务风险、公司估值与资本市场解读。 𐟏렧‰›津大学 𐟓… 2023-06-17 专题：金融学内容：企业金融战略与资本市场综合研究，涉及公司财务、资产定价、证券组合和股利贴现等模型。 𐟏렧𚽧𚦥䧥�𐟓… 2023-06-17 专题：金融工程与智能金融内容：金融与AI的深度融合，基于大数据和机器学习的金融量化投资分析与研究。 𐟎 项目收获： 1️⃣ 名校教授推荐信 2️⃣ EI/CPCI国际会议发表 3️⃣ 成绩单 4️⃣ 结业证书 5️⃣ 项目报告 𐟌Ÿ 抓住机会，通过这些项目提升你的学术背景，为未来的留学、考研究生、保研或博士申请增添亮丽的学术成果！

【中信银行两项违规被处罚同日五名行长被警告年内处罚达20次】27日来自国家金融监督管理总局网站的行政处罚信息显示，中信银行长春分行因“办理无真实贸易背景银行承兑汇票贴现业务；贷后管理不到位，未有效监控贷款资金使用情况”，被吉林监管局罚款260万元：#中信银行两项违规被处罚#