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家庭理财背景权威发布_家庭理财研究背景(2024年11月精准访谈)

内容来源：德赛环球网所属栏目：观点更新日期：2024-11-27

家庭理财背景

低利率时代，日本家庭的理财智慧 ### 我们与80年代的日本更像吗？我们是不是有点像80年代的日本？那是一个短暂失落后迎来新辉煌的时代。还是说，我们更像90年代的日本，经历了彻底的失落？我觉得，我们和日本在某些方面确实有相似之处，但也有些不同。比如，在人口结构、外贸摩擦和新兴国家竞争上，我们有很多共同点。比如，我们的人口老龄化在加剧，出生率在下降。而当时的日本，经历了广场协议的冲击。今天，我们则面临各种关税壁垒。在新兴市场竞争方面，日本当时面临的是我们在制造业上的竞争，而我们今天则面临东南亚国家的竞争。但也有不少不同之处。一个重要的区别是，当时的日本对美国是顺从的，而我们今天则是竞争关系。各种芯片法案、关键技术的限制，都表明美国对我们的打压。在未来争夺全球老大的背景下，我们可能会面临更加严格的限制。除非有一天，地球来了更强大的外星人哈哈哈。对我们家庭的启示对于我们自己的家庭来说，内地市场足够大，而且“一带一路”也在不断发展。虽然目前股市的表现还没有让我们收回预期的回报，但我相信未来还是有机会的。不过，宏观因素太复杂了，变量太多，需要关注。但仅仅关注宏观因素，很难打理好自己的家庭资产。说到微观层面，当年的“渡边太太”的故事，我觉得对大多数普通家庭很有借鉴意义。大家可以搜一下渡边太太的故事：节省开支、提前还贷：这是渡边太太的做法之一。多元化投资：由于日本央行的低利率政策，传统资产的收益很低。很多日本家庭主妇积极寻找其他投资渠道，比如海外股票、债券、房地产和其他另类资产，以实现投资组合的多元化。甚至很多人开始参与外汇交易。不过需要注意的是，外汇在我们国家受到比较严格的监管，而且汇率交易的风险也不小。更容易借鉴的是在投资组合多元化这部分。而且，就我个人接触的很多普通中产家庭的配置情况来看，大多数家庭对跨国的多元化配置还是远远偏低的。以我自己的组合为例，如果是能投资3年以上的钱，且能接受一定的风险，我会建议60%以上配置在全球资产上。原因很简单，除了传统资产配置理论中对成熟资产国家和新兴市场国家的配置建议之外，我们的工作、房产等等都已经深深与我们国家的经济挂钩了。如果算上这部分家庭实际资产，在投资理财上更大比例配置全球，才算是合理的适度分散。总结希望这些信息对大家有所帮助。无论我们与哪个时代的日本更像，都需要根据自己的实际情况来调整理财策略。祝大家都能找到适合自己的理财方式！

提升财商必读书单，助力财富自由之路探索这套书单，开启你的财富积累之旅。虽然不能保证读完这些书就能让你一夜暴富，但它们绝对能帮助你在理财的道路上更加坚定地前行。 𐟒𜣀Š中产家庭理财清单》：这本书为中产家庭提供了全面的财务解决方案。从财富观、收入、债务、储蓄、投资、买房、消费、个人税务、保险到退休规划，这本书涵盖了家庭财务的每一个基础需求，帮助你建立正确的财务观念。 𐟏检Š银行理财产品投资指南：挖宝净值型理财》：带你深入了解银行理财产品。在资管新规的背景下，这本书详细介绍了银行理财产品的变化，从理财产品说明书、投资方向、投资技巧到理财产品实例和资产配置逻辑，让你对银行理财产品有更全面的认识。 𐟓ˆ《从零开始学指数基金投资》：指数基金是一种收益较高且门槛较低的投资方式。这本书教你如何选择和投资指数基金，特别适合那些有一定投资经验但时间精力有限的投资者。 𐟒𜣀Š我们为什么这样思考、那样工作》：这本书带你回到职场，了解性格与职业的关系。通过性格“四分法”和具体案例分析，帮助你明确自己的性格倾向和行为偏好，洞悉他人的思维与行为模式，从而实现职场中的顺畅沟通和有效配合。 𐟚€《向上社交》：这本书教你如何实现阶层跨越。优秀的人都是向上社交的，通过向上社交，你可以学到更多东西，拥有更广泛的社交空间和人脉资源，从而更容易成功。 𐟔„用这套书单，形成一个不断积累财富的闭环。不断学习，不断实践，财富自由之路，指日可待。

𐟓š会计转行新选择𐟚€ 𐟒𜦛𞧻，我是财务领域的忙碌出纳，日复一日地处理数字和账单。但财务工作让我感到枯燥，于是我开始寻找新的出路。𐟏 𐟌ˆ在房地产行业蓬勃发展的时期，我发现了房地产经纪人这一职业。这个行业不仅赚钱，还能接触到家庭理财顾问的角色，与我的专业背景颇为匹配。𐟒𜊊𐟏ᦈ‘踏入了房地产中介行业，开始了半年的二手房经纪人生涯。虽然期间经历了不少挑战，如成交较少，但这段经历让我更加了解自己。𐟔 𐟒ᥛž想起来，虽然销售工作门槛低，但需要全面的综合能力。相比之下，我的弱项让我感到吃力。然而，这也让我意识到，找到自己的擅长点至关重要。𐟒ꊊ𐟓š现在，我专注于财务领域，利用我的数字敏感性和逻辑思维优势，在财务行业深耕细作。如果你也想转行，不妨先找到自己的优势所在。𐟌Ÿ 𐟚€无论选择什么职业，重要的是找到适合自己的道路。不要用弱项去对抗别人的强项，工作不是考试，不要求全面发展。𐟌𑀀

学历与财富：真的正相关吗？大家好，今天我们来聊聊一个热门话题：学历和财富之间的关系。很多人认为，学历越高，收入和财富自然也就越多。真的是这样吗？让我们一起来看看吧！𐟔 首先，我们来看看学历对财富的影响。根据一些统计数据，学历确实在一定程度上影响着个人的收入水平。通常来说，学历越高，收入也越高。这是因为高学历通常意味着更多的知识和技能，能够胜任更高层次的工作，从而获得更高的薪酬。𐟒𜊊然而，这并不意味着学历是决定财富的唯一因素。实际上，财富的积累受到多种因素的影响。首先，个人的职业选择和创业能力也是非常重要的。例如，一些创业成功的人可能并没有很高的学历，但他们具备出色的商业眼光和执行力。其次，个人的投资理财能力也是财富积累的关键。即使学历不高，但懂得投资理财，也能实现财富的增值。𐟒ꊊ此外，我们也不能忽视社会资源和个人机遇对财富的影响。有时候，一个人的学历并不决定他能够获得的机会和资源。有些人可能因为家庭背景、人际关系等原因，更容易获得财富。而有些人可能需要付出更多的努力，才能够获得同样的机会。𐟌Ÿ 总的来说，学历确实是影响财富的一个重要因素，但并不是唯一因素。个人的职业选择、创业能力、投资理财能力以及社会资源等因素共同影响着财富的积累。所以，我们不能仅仅通过学历来判断一个人的财富状况。𐟒𘊊最后，我想给大家分享一张关于财富与学历关系分布的图片。这张图片展示了财富与学历之间的关系。大家可以来看看这张图片，深入思考一下财富与学历之间的联系。𐟓𗊊希望这篇文章能够引发大家对财富与学历关系分布的思考。记得点赞、评论和分享哦！

2024年家庭年支出挑战：4万元生活一年 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑栥𚭨ƒŒ景介绍财务状况：我们夫妻俩都在体制内工作，年收入大约20万元。我们各自管理自己的财务，目前每人手头有35万元（包括公积金），总共70万元。我们刚结婚一年，拥有两辆车和两套全款房（感谢男方父母的支持）。 𐟒𐠦𖈨𔹤𙠦ƒﯼš 我老公非常节俭，从不会乱花钱，家庭的大额开支如物业费、水电费等都是由他负责。而我则是个花钱如流水的人，不太擅长理财，婚前几乎没有积蓄。目前孩子的所有开销都是我在承担，此外还包括孝敬父母和照顾侄子外甥的费用。 𐟒ᠦŒ‘战目标：我们决定挑战一年内只花4万元，这并不是因为钱不够用，而是希望通过合理规划开支，培养家庭理财意识。老人常说：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”在当前经济形势下，我们希望通过节省一些开支，为孩子积累一些财产。 𐟏ᠥ𚭦ƒ…况：我老公的家庭条件较好，父母都有退休金，姐姐姐夫也都是双职工，生活条件比我们好，不需要我们担心养老问题，只需逢年过节孝敬一些礼物。 𐟑颀𐟑碀𐟑栥椸€方面，我的家庭情况较为复杂，父亲已去世，母亲没有退休金，哥哥嫂子的经济条件虽然不错，但也有一定的财务压力。我会每月给母亲500元生活费，买衣服等额外开销另算。

何小伟：保险行业培训的佼佼者何小伟，对外经济贸易大学保险学院的教授，同时也是北京大学经济学院风险管理与保险学系的博士。他曾在美国佐治亚州立大学风险管理与保险学系联合培养，并担任对外经济贸易大学保险学院风险管理与保险学系的主任。他的学术背景和丰富经验使他成为保险行业培训的杰出专家。 𐟓š 学术成就：何小伟是《金融时报》和国家金融与发展实验室的特约专家，同时也是中国灾害防御协会和专业智库专家。他主持了多个国家自科基金面上项目，并承担了《财产与责任保险》、《保险市场与监管专题》等课程的教学工作。 𐟌 实战经验：何小伟在保险行业有着深厚的实战经验。他现任中国社会保障学会商业保险分会理事，中国农业风险管理研究会农业保险分会理事，上海太安农业保险研究院研究员。他的研究领域涵盖了巨灾保险、财产保险、农业保险、保险公司经营与管理、风险管理以及保险理财等。 𐟎“ 主讲课程：何小伟教授在培训课程中涵盖了多个领域，包括但不限于：《财产与责任保险》《理财规划与保险》《保险监管理论与实践》《保险业热点问题研究》《货币的时间价值与养老规划》《家庭财富规划与传承》《银行保险的新进展》《偿付能力监管新规的解读》《巨灾保险中的减灾激励构建》《"增资潮"背后的隐忧与期待》《保险公司是比银行更好的风险管理者吗?》《金融业发展和改革规划助推保险业发展》《后援集中，加速中国平安金融综合经营步伐》《从交强险风波看保险信息披露》《感知风险与保险公司的品牌建设》何小伟教授不仅在学术研究上有着卓越的成就，他的实战经验和教学能力也使他成为保险行业培训的热门讲师。他的课程涵盖了从基础理论到最新发展，从风险管理到家庭财富规划的多个方面，为学员提供了全面的知识和技能提升。

7步活成自己喜欢的样子！出生在普通农村家庭的女孩，虽然没有优越的家庭背景和资源，但想要变得更加优秀，让所有人都对自己刮目相看。以下是一些具体的步骤，帮助你努力活成自己喜欢的样子！𐟒ꊊ𐟎€1. 保持积极心态𐟘Š 无论遇到什么困难和挫折，都要保持乐观向上的心态。相信自己一定能够克服困难，取得成功。𐟒ꊊ𐟎€2. 培养兴趣爱好𐟎芦‰𞥈𐨇ꥷ𑥖œ欢的事情，并坚持去做。兴趣是最好的老师，它可以让我们更加快乐和自信。可以选择阅读、绘画、音乐、运动等方面，不断提升自己的艺术修养和身体素质。𐟏ƒ‍♀️ 𐟎€3. 注重形象管理，提升外在形象𐟑— 保持良好的个人卫生，穿着得体，选择适合自己的发型和妆容。这不仅能提升自己的自信，还能给人留下好印象。𐟌𚊊𐟎€4. 学会理财𐟒𐊦ŽŒ握基本的理财知识，合理规划自己的收入和支出。学会储蓄和投资，让自己的财务状况更加健康稳定。𐟒𙊊𐟎€5. 锻炼身体𐟏ƒ‍♀️ 保持健康的身体是一切的基础。可以选择适合自己的运动方式，如跑步、瑜伽、健身等。𐟏‹️‍♀️ 𐟎€6. 提升社交能力𐟑劥�𜚤𘎤𚺦𒟩€š和交往，提高自己的社交能力。可以参加一些社交活动，结交一些志同道合的朋友，扩大自己的社交圈子。同时，要学会倾听和表达，尊重他人的意见和想法。𐟤 𐟎€7. 保持学习的热情，学习新知识𐟓š 不断学习新知识，可以让自己更加有内涵。可以通过阅读一些有价值的书籍，不断充实自己的头脑。参加培训课程、观看在线教程等方式提升自己的技能和能力。𐟧 姐妹们，让我们一起努力吧！不断提升自己，努力活成自己喜欢的样子，成为更好的自己吧！𐟎‰

耐心：成功的关键耐心是一种宝贵的品质，尤其是在学习和成长的过程中。𐟌𑠥﹤𚎥𐑧ˆ𗧚„学习，我始终强调要慢慢来，不要急于求成。知识虽然重要，但耐心和吃苦能力同样关键。这些品质越早培养，未来的路就会越顺畅。就像选择职业和家庭理财一样，复利思维是一种非常有效的价值积累方式。𐟒𜠥﹤𚎦𒡦œ‰背景和资源的人来说，选择那些能够带来复利增长的职业尤为重要，比如律师和保险经纪人。在理财方面，增额寿等保险工具之所以受到追捧，是因为它们能够让你在静待花开后，享受丰厚的回报。𐟌𘠥Œ样，耐心也是理财成功的关键，只有坚持长期投资，才能获得稳定的收益。所以，得耐心者得天下，这句话不仅仅是说说而已，而是需要我们在日常生活中真正去实践和体会。𐟌Ÿ

体制内40多岁的女人，为何普遍嫁得好？在单位里，你会发现一个有趣的现象：那些40多岁的女同事们，普遍都嫁得不错。她们的老公们大多来自体制内家庭，或者是高薪阶层，家庭净资产丰厚，生活水平自然也是小康以上。为什么会出现这种情况呢？其实原因有三点：家庭背景：体制内的女公务员们，父母多半也是体制内人士，她们的配偶也多半来自相似的家庭背景。在那个年代，公务员职位多是通过家庭关系分配的，所以她们和配偶都来自相似的社交圈，媒人介绍也就顺理成章了。门当户对：80-90年代，政府工作可是金字招牌，体制内的女性在婚姻市场上更有议价权。她们可以挑选条件最好的男性，形成强强联合。夫家关系：有些女性通过嫁给条件好的男性，再通过夫家关系进入政府机关工作。在那个年代，体制内工作通过关系获得是很常见的。现在呢，公务员工作的社会地位和稳定性仍在，但其他福利已不如从前。公务员岗位面向社会统一招考，来源多样，不再有圈层筛选功能。在相亲市场上，工作本身的权重不大，家庭背景和财富积累更受重视。给年轻女孩的忠告独立自主：永远不要依赖他人，多储蓄、理财。人品第一：不要只看重财富，而忽视了伴侣的人品。很多实力表明，一味嫁给大户人家，最后也只能是被踢出局。自我提升：通过教育和工作提升自己，以进入好的圈子。遇到更靠谱的优质对象。通过婚姻改变命运的想法不现实，正确的做法是自我提升，以期在更好的环境中遇到更好的伴侣。随着时代变迁，公务员工作的社会地位和稳定性虽然仍在，但其他福利已不如从前。相亲市场上工作本身的权重不大，家庭背景和财富积累更受重视。虽然现在公务员岗位是面向社会统一招考的，能考进来的有寒门子弟，也有高官后代，来源不再纯粹，但家庭财富的积累和社会地位仍然是相亲市场上的重要因素。年轻女孩应该意识到，通过婚姻来实现阶层的飞跃，以前很难，现在更是愈发艰难。因为厉害的婆家都不会往下看，而是在努力把他们的儿子往更高的层面、更好女孩那里塞。女孩子，其实不必那么现实和直接，出身普通却想要拥有更好的人生，妄想通过婚姻改变命运是极其不现实的。正确的路子是：好好读书、好好找一个像样的工作，在更好的圈子里，以更好的个人硬件（学历、谈吐、职业），遇到更好的人，开启更好的人生。

广州领区日本签证办理指南，轻松搞定！ 𐟎‰ 广州的朋友们，好消息来啦！日本签证政策最新调整，现在办理签证简直不要太方便！只需准备基本材料，无需复杂的经济证明，你的日本之旅即将启程！简化办理条件𐟎𙿦𗱥𚭦ˆ𗯼š如果你是广州或深圳的家庭户，恭喜你，简化办理条件适用于你！广东省内城市户口：拥有欧美日等发达国家的出境记录，签证办理更轻松。非广东省内城市户口：至少两次欧美发达国家的出境经历，签证门槛大大降低。特定学历背景：985或211的城市户口毕业生，全日制本科在读学生，签证办理更优惠。资料清单𐟓„ 护照（原件）：确保有效期充足。照片：2张两寸白底彩照，尺寸3.5*4.5cm（纸质版+电子版）。身份证：正反面彩色复印件。户口本：家庭户口本全本复印件，集体户口需首页+本人页彩色复印件。申请表+信息表：纸质版单面打印。婚姻状况证明：结婚证或离婚证复印件（未婚者无需提供）。在职/在读/退休证明：在职证明、退休证、出生证、学生在读证明原件，或无业者居委会开具的居住证明。财力证明（6选1，符合免财力条件者忽略）：银行流水：近半年，最后一笔余额10万以上（家庭可共用）电子版。定期存款证明：10万以上的股票或理财产品。工资银行流水：体现工资字样，余额10万以上。储蓄卡金卡：持卡人账户余额5万人民币或以上。信用卡金卡：持卡人，额度5万以上。纳税证明：自然年的纳税证明原件，年纳税额达到1.8万。三年签证条件𐟌ˆ（选择一项即可）日本旅行经历：近三年内去过日本2次。工资收入：年收入超过20万（股票分红、小时费、工资收入、年终奖）。纳税证明：近12个月的纳税额超过3.2万。定期存款：半年以上的定期存款证明，金额20万以上。银行流水：近半年的银行流水账单，最终余额20万以上。五年签证条件𐟎ﯼˆ选择一项即可）工资收入：年收入超过50万（股票分红、小时费、工资收入、年终奖）。纳税证明：近12个月的纳税额超过7.8万。房产证明：市区200W以上无抵押房产➕近6个月银行卡每笔余额2W以上且总额不低于5万（除退休人员外，提供的流水需为工资流水单）。定期存款：半年以上的定期存款证明，金额50万以上。银行流水：近半年的银行流水账单，最终余额50万以上。准备好了吗？广州领区的朋友们，带上这些资料，你的日本之旅即将启程！𐟌✈️

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